Время от времени мы получаем тревожные сигналы о том, что российская экономика приходит в упадок. Мы слышим о групповых увольнениях, растущей безработице, банкротстве компаний, блокировках платежей. Вот почему сегодня так важен авторитет компании в глазах ее подрядчиков. Способом увеличения престижности компании может быть использование банковских гарантий.
Если мы хотим быть более авторитетными в глазах деловых партнеров, нужно серьезно подумать об использовании одной из услуг, которые банки предлагают малому и среднему бизнесу, — банковские гарантии.
Что такое банковская гарантия?
Банковская гарантия является односторонним обязательством банка-гаранта. Банковская гарантия предоставляется и подтверждается в письменной форме, в противном случае она не имеет юридической силы.
Банковская гарантия представляет собой письменное обязательство банка-гаранта в том, что он принимает на себя обязательства, связанные, например, с предоставленной ссудой. Поэтому банковская гарантия — хорошее решение для компаний в смутные времена.
Предприниматель, имеющий такую гарантию, вызывает больше доверия в глазах партнера, с которым он хочет наладить сотрудничество. Или банка, в котором он хочет получить ссуду для деловой активности.
Банковская гарантия бывает двух видов: условная и безусловная. Первый вид срабатывает при выполнении определенного условия. Активация второго вида гарантии такого условия не требует.
Виды банковской гарантии
Многие банки предоставляют следующие виды гарантий:
- тендерная заявка (тендерная гарантия),
- авансовый платеж,
- надлежащее исполнение контракта,
- погашение кредита, лизинговые платежи,
- оплата таможенного долга, платеж, урегулирование обязательств по другим причинам.
Получателями гарантий являются клиенты из сегмента малых и средних предприятий, финансовых организаций и стратегических некоммерческих организаций, обслуживающих домашние хозяйства.
Документы, необходимые для получения банковской гарантии
Предприниматель, заинтересованный в получении гарантии, должен явиться в филиал банка со следующими документами:
- Определение формы и правового статуса юридического лица.
- Предлагаемые формы безопасности.
- Финансовые документы, необходимые для проведения финансового анализа, позволяющие оценить кредитоспособность компании.
Расходы, связанные с получением банковской гарантии
Факторами, которые чаще всего определяют принятие решений и выбор подходящего финансового инструмента, обычно являются связанные с ним затраты. В случае банковских гарантий, предлагаемых банками малым и средним предприятиям, затраты следующие:
- За рассмотрение заявления о заключении рамочного договора о предоставлении гарантии или о продлении срока ее действия или увеличении суммы взимается комиссия в размере 0,2% от суммы гарантии.
- Комиссия за рассмотрение поручения на выдачу гарантии, продление срока ее действия или увеличение суммы.
- Предоставление гарантийного обязательства во внутренней торговле.
Минимальные гарантии
Говоря о банковских гарантиях, нельзя не упомянуть относительно новую инициативу многих банков — минимальные гарантии. Эта гарантия является самой простой формой государственной помощи. Лимит помощи для одного предпринимателя составляет 200 000 евро на три года. Для юридического лица, работающего в сфере автомобильного транспорта, лимит ниже и составляет 100 000 евро.
Минимальная гарантия — это форма обеспечения выплаты ссуды на оборотный капитал в случае, если заемщик не выплатит ее в установленный срок. Она предназначена для микро-, малых и средних кредитоспособных предприятий. Ее сумма не может превышать 60% от суммы кредита.
Гарантия предоставляется на максимальный срок 27 месяцев и обеспечивается чистым векселем предпринимателя.
В договоре аренды обычно есть дополнительное обязательство, заключающееся в уплате трехмесячного депозита. В этом случае мы можем использовать банковскую гарантию вместо «замораживания» наличных. Конечно, в других ситуациях такое решение может оказаться неэффективным.
Вероятно, однако, мало кто из предпринимателей задумывался о возможности использования такого нестандартного решения, хотя оно может положительно сказаться на финансовых потоках предприятия. Поэтому рекомендуется ознакомиться с данным видом услуг.
