По прогнозу «Циан», в 2024 году ожидается напряжение на рынке жилой недвижимости в России. Ставка по ипотеке, поднявшаяся до 17% годовых, повлияла на покупательскую способность и суммарный спрос. Поскольку доступность ипотеки снизилась, больше людей будут арендовать квартиры. В результате спрос на аренду жилья может вырасти на 18–20%.
В то же время стоимость аренды квартиры вполне сравнима со стоимостью ежемесячного платежа по ипотеке. А существующие в России программы льготной ипотеки, созданные для поддержки различных слоёв населения и стимулирования рынка недвижимости, позволяют приобрести собственное жильё в кредит по ставке даже 2% годовых («Дальневосточная ипотека»). Но рассмотрим все популярные программы по порядку.
1. Семейная ипотека
В 2024 году, объявленном Годом семьи, президент России Владимир Путин предложил продлить программу семейной ипотеки, которая должна была завершиться 1 июля 2024 года, на дополнительные шесть лет — до 2030 года. Для семей с детьми до шести лет ставка останется на уровне 6%. В данный момент параметры программы, касающиеся лимитов, первоначального взноса и ставок, ещё не обнародованы.
- Условия: Предназначена для семей с детьми. Основное условие — наличие второго или последующего ребенка, рожденного после 1 января 2018 года.
- Ставка: 6% — государственная, но банки предлагают и меньший процент.
- Особенности: Максимальная стоимость жилья по этой программе — 12 млн. рублей для Москвы и Санкт-Петербурга и 6 млн — для других городов.
2. Ипотека для IT-специалистов
Программа доступна до конца 2024 года (возможно, будет продлена).
- Условия: Программа специально разработана для айтишников. Соискатель должен работать в IT-компании, аккредитованной государством.
- Ставка: В пределах 5%.
- Особенности: Программа ориентирована на новую квартиру в новостройке, сумма кредита может достигать 18 млн рублей — для покупки недвижимости в городах-миллионниках, или 9 млн — в остальных регионах. Сумму займа можно складывать с суммой других кредитов, тогда максимальная стоимость недвижимости увеличивается до 30 млн (в городах с населением свыше 1 млн человек).
3. Льготная ипотека на новостройки
- Условия: Покупка квартиры в новостройках (первичный рынок недвижимости).
- Ставка: Установленная Правительством — до 8% годовых.
- Особенности: Программа введена, чтобы поддержать строительный сектор и обеспечить россиян новым жильем. Максимальная сумма — до 6 млн рублей.
4. Сельская ипотека
Бессрочную программу, появившуюся в 2020 году, курирует Минсельхоз. Программа действует на строительство недвижимости в населённых пунктах, где проживает не более 30 тыс. человек.
До 2021 года воспользоваться сельской ипотекой можно было только в случае, если земельный участок находился в собственности заемщика. Теперь строить дом разрешено и на земле, арендованной у государства или муниципалитета. При этом срок договора аренды должен быть не менее 20 лет.
- Условия: Программа направлена на покупку жилья в сельской местности.
- Ставка: Сильно зависит от местности: от 0,1% на приграничных территориях до 3%.
- Особенности: Программа позволяет людям приобретать жилье в сельской местности, поддерживая развитие сельских территорий.
5. Дальневосточная ипотека
- Условия: Для жителей Дальнего Востока и тех, кто планирует переехать в этот регион.
- Ставка: До 2%.
- Особенности: Способствует привлечению новых жителей и развитию Дальнего Востока.
Эти ипотечные программы позволяют значительно уменьшить расходы на приобретение собственного жилья и делают покупку жилья доступнее для различных категорий граждан.
