Граждане все чаще отказываются от одобренных лимитов займов

Повторно обращающиеся в микрофинансовые клиенты стали чаще отказываться от одобренных кредитов. В ноябре доля утилизации достигла 30-80%, что за последние два года является минимальным показателем. Такой вывод сделали эксперты по результатам опроса среди представителей сектора МФО.

Почему падает спрос на займы?

Примерно 80% из числа всех оформленных займов приходится на повторных клиентов, чек которых обычно в 2 раза больше по сравнению с первичными заемщиками. При этом именно повторно обращающиеся заемщики стали все чаще отказываться от одобренных кредитов. В результате утилизации займов микрофинансовые компании терпят убытки из-за потери доходов.

По мнению экспертов, повторные клиенты микрофинансовых компаний, ранее оформившие и вовремя выплатившие займ без процентов, стали осторожнее относиться к ссудам, даже если получили по ним одобрение. Об этом говорят представители таких компаний, как Moneyman, Eqvanta, Cash-U finance. По их данным, в течение ноября пришлось утилизировать от 45% до 83% одобренных лимитов, при этом и первичные клиенты все чаще отказываются от займов.

Отмечается, что заемщики стали более взвешенно подходить к ссудам и брать их, только в этом есть реальная необходимость. Только так можно объяснить тренд, когда проверенные клиенты со стабильной платежной дисциплиной не спешат забирать кредиты, которые им уже одобрили.

Первичные клиенты также отказываются от кредитов, но не так часто. Кроме того, в этом сегменте отмечается более низкий средний чек: на фоне более требовательных скоринговых механизмов и кризиса на рынке средняя сумма, запрашиваемая ими, постоянно снижается. Если в начале 2022 года они брали около 5,2 тыс. рублей, к концу года чек снизился до 4,75 тыс. рублей. При повторном обращении сумма запрашивается в два раза больше – 11 тыс. руб.

Снижение по всем фронтам

Тенденция к уменьшению чека отмечается не только в сегменте «до зарплаты», но и в среднесрочном кредитовании (Installement). Спад в ноябре отмечается на уровне 12,8%, при этом новые клиенты продолжают обращаться в МФО, а запрашиваемая ими сумма увеличилась в течение года на 7,5%.

Представители МФО отмечают, что впервые обращающиеся за займами лица находятся в группе риска по возникновению просрочки, и скоринговые модели компаний это учитывают. В результате уровень одобрений при первичном обращении достигает не более 20%, а при повторном – до 90%. Сдерживая уровень одобрения, организации могут хоть как-то ограничить рост просрочки, что особенно опасно в кризисные времена. Правда, как долгосрочную стратегию политику сдерживания нельзя использовать, так как при высокой доле отказов заемщики рискуют попасть в руки нелегальных кредиторов, что ухудшит состояние рынка МФО.


Другие новости