При недостаточном объёме личных финансовых средств индивидуальный предприниматель может оформить заём в кредитно-финансовом учреждении. Главное — правильно выбрать банк, изучить условия и оценить свои возможности в части погашения задолженности.
В статье рассказываем, как выгодно взять кредит для ИП на развитие или открытие бизнеса с нуля.
Требования к заёмщику и залогу
Подавать заявку на оформление кредита для ИП на развитие малого бизнеса могут граждане РФ, которым на момент обращения в банк исполнилось полных 18 лет. Как правило, у заёмщика должен быть опыт предпринимательства в своей нише не менее 9 месяцев. Но в некоторых банках можно оформить кредит уже с момента регистрации бизнеса. К примеру, в Альфа-Банке начинающий предприниматель может оформить кредит «Деньги на дело» на сумму до 50 млн рублей или заказать кредитную карту с лимитом до 1 млн рублей.
При выборе банка нужно также обратить внимание на место расположения ближайшего филиала. Кредитор проверяет, совпадает ли место фактического ведения предпринимательской деятельности заёмщика с регионом его присутствия.
При оформлении кредита на развитие малого бизнеса потребуется предоставить залог, в качестве которого ИП может использовать:
- незастроенные земельные участки;
- квартиры, дома и другую недвижимость;
- автотранспорт, спецтехнику.
Имущество должно находиться на территории Российской Федерации, быть ликвидным и пригодным к эксплуатации.
Необходимые документы
При подаче первичной заявки нужно заполнить анкету. В ней указывают:
- ФИО заёмщика;
- дату регистрации компании;
- номер ОГРНИП;
- согласие на подачу запроса в бюро кредитных историй и оператору фискальных данных.
Дополнительно нужно собрать основной пакет документов, в который входят:
- заполненная анкета ИП (в ней должна быть указана основная информация, касающаяся предпринимательской деятельности);
- заявка на выдачу кредитного продукта (здесь должны быть указаны сведения о параметрах займа, поручителях, а также дано повторное согласие на получение информации от бюро кредитных историй и оператора фискальных данных);
- копии документов, удостоверяющих личность ИП и поручителя (страниц с фото, ФИО, адресом регистрации и информацией о семейном положении).
Иногда сотрудники банка могут потребовать дополнительные документы: справку о доходах и имуществе, подтверждение намерений использовать кредит по назначению (чеки, накладные, договор на поставку товаров), информацию о займах в других банках.
Алгоритм подачи заявки и согласования займа
Выбирая банк для кредитования, обращайте внимание на его репутацию, условия обслуживания займа и возможность реструктуризации долга или повторного кредитования в случае срыва графика выплат. После этого можно подавать первичную заявку. По ней банк оценивает материальное положение заёмщика и формирует кредитное предложение.
После предварительного согласования можно подавать основной пакет документов. Чем больше запрашиваемая сумма, тем выше требования банка к клиенту. Чем ниже риски банка, тем более выгодные условия он готов предоставить.
Далее банк подпишет с заёмщиком договор и перечислит одобренную сумму полностью или частями на счёт клиента.
